Что такое деньги: история, какими они бывают и для чего нужны

В этой статье Вы познакомитесь с понятием деньги. Узнаете историю денежных средств, какие функции они выполняют, их разновидности в современном Мире. В самом конце будет дана исчерпывающая информация о денежной системе России. В качестве небольшого бонуса откроем Вам секреты привлечения денег и научим правильно мыслить, чтобы привлекать больше денег в свою жизнь.

Деньги что это такое

Понятие денег играет главную роль в экономике любой страны. В энциклопедиях дается следующее определение:

Деньги представляют собой особый вид товара, имеющего максимальную ликвидность. При этом денежные средства не обладают потребительской ценностью. Они выступают в роли средства обмена.

Их характеристики:

• дают возможность обмениваться товарами и услугами;
• измеряют ценность любой реализуемой продукции;
• выступают в роли меры измерения материальной ценности.

Как появились деньги? (историческая справка)

Началось все с простого обмена товарами. Долгий период времени люди меняли результаты своей трудовой деятельности на нужные товары. Однако, бартер получил распространение только в узких сообществах.

Позже, когда люди стали странствовать по землям, они поняли, что необходимо изобрести единицу, которая позволила бы приобретать любую продукцию на любой территории. Это и стало предпосылкой к появлению денег.

Когда и как был совершен первый обмен?

Историки до сих пор не смогли точно определить государство, в котором впервые были применены металлические денежные средства. У ученых есть сразу несколько вариантов: Лидийское царство, Персия и Китай. Они существовали много тысяч лет назад.

Сегодня специалисты могут основываться только на археологических находках и древних записях, сохранившихся до наших дней. Из Библии становится известно, что в период существования Алан о деньгах еще ничего не было известно.

Историки допускают мысль о том, что обменная единица из металла могла существовать и в более древних цивилизациях. Но, скорее всего, современный человек об этом уже никогда не узнает.

На самом начальном этапе меру стоимости товара измеряли слитками драгоценных металлов.

Кем были придуманы первые денежные средства?

Археологам удалось раздобыть артефакты, свидетельствующие о том, что первые металлические монеты были применены на территории Лидийского царства более 2,5 тысячи лет назад. Чтобы упростить торговые отношения, король Дарий предложил использовать денежную единицу.

Мореплаватели и путешественники быстро разнесли эту весть по разным странам и континентам. Людям понравилась эта идея, и первые деньги стали использоваться повсеместно.

Как появилось слово «монета»?

Первые монеты начали чеканить прямо в храме, который был посвящен древнеримской богине Юноне. Этим деньгам сразу же дали латинское название moneta. Немного позже термин признали и он вошел в обиход в странах европейского континента.

На какой территории возникли первые бумажные денежные единицы?

В один момент в Китае появились большие проблемы с добычей драгметаллов. Монет требовалось гораздо больше, чем государство могло начеканить из имеющегося сырья. Бумага в регионе всегда была в избытке, поэтому было принято решение сделать новую форму денег.

Правители других государств быстро оценили по достоинству и поддержали идею с банкнотами. Однако, изолированность Китая от всего Мира не позволила Европейским государствам быстро внедрить новый вид денежных средств в свой обиход.

Краткая история появления и развития денег

Таким образом, за всю человеческую историю развития было 6 денежных единиц, которые в разные временные промежутки сменяли друг друга:

1. Металлические слитки.
2. Металлические деньги Лидийского царства.
3. Монеты Древнего Рима.
4. Деньги царя Дария.
5. Прямоугольные китайские монеты.
6. Боны (обязательства, зафиксированные на бумаге).

В ходе глобализации на современном этапе привычные денежные средства часто заменяются электронными. Людям так проще осуществлять обмен. Это не упрощает роль денег. Они всего лишь приобретают новую форму, и возможно в будущем человечество совсем откажется от еще пока привычных монет и купюр.

Виды денежных средств

В ходе своей эволюции деньги неоднократно изменяли свой вид. Однако, свойство денег и их роль в жизни общества остались неизменными.

Наличные деньги

Это купюры и монеты, которые люди передают из рук в руки, осуществляя платежно-расчетные операции.

Безналичные деньги

Они представляют собой финансы, хранящиеся на банковских счетах. Иногда их называют также кредитными или депозитными.

Товарные деньги

В роли товарных денег выступает реальный товар-эквивалент, который человек отдает взамен на необходимый товар. Они находят применение и в современном мире (чаще всего в бартерах).

Историческая справка: бартерные сделки получили широкое распространение в СССР. При дефиците денежных средств, население обменивалось тем, что имело. В тот период были зафиксировано применение товарных денег и между государствами.

В настоящее время товарными деньгами считаются олимпийские, юбилейные и коллекционные монеты. Их приобретают с целью:

• коллекционирования;
• на подарок;
• для создания капитала (перепродажи по более высокой стоимости спустя несколько лет).

Полноценные деньги

Они отличаются от товарных только тем, что их номинальная стоимость в обязательном порядке указывается на лицевой стороне и всегда совпадает с рыночной. Такое средство обращения не подвержено инфляции, т.к. оно подкреплено драгоценными металлами.

К настоящему времени выпуск полноценных денег практически завершился. Этому послужило несколько причин:

• производство требует больших затрат;
• с течение времени и уменьшения веса монеты, падает и ее стоимость;
• нет возможности производить достаточное количество монет для рынка товаров и услуг;
• многие страны имеют бедные сырьевые запасы.

Неполноценные деньги

Они полностью заменяют полноценные средства обращения. Их изготовление требует минимальных материальных затрат, однако, номинал банкнот может быть любой.

Неполноценные деньги делятся на 3 типа:

1. Бумажные.
2. Металлические.
3. Кредитные.

На территории Российской Федерации изготовление бумажных ассигнаций началось только в 1769 году. Хотя первые бумажные деньги были изобретены еще в Китае несколько тысяч лет назад.

Такие деньги не привязаны ни к какому драгоценному металлу. Их называют фиатными. А работают они только потому, что люди доверяют правительственному указу.

Фиатные деньги

Только государство устанавливает и гарантирует номинальную стоимость этих платежных средств. К ним относятся все мировые валюты.

Внутренние и внешние деньги

Разница между внешними и внутренними деньгами заключается только в том, кто их выпускает. Внешние деньги выпускает центральный банк, а внутренние – коммерческие банки.

В центральном банке хранятся не только фиантные денежные средства, но и иностранная валютка, а также слитки драгоценных металлов. Все это относится к внешним деньгам.

Кредитные деньги

Кредитные деньги являются средствами, которые любой человек может взять у банка на определенный временной промежуток под проценты. Эти финансы складываются из денег, которые другие люди отдали в банк на хранение.

Электронные деньги

В качестве электронной валюты используются виртуальные денежные знаки. Ими можно расплачиваться онлайн за любые товары и услуги.

Электронные деньги деля на два вида:

• фиатные;
• нефиатные.

Первые подкреплены государством. Им соответствуют реальные валютные средства. Такие электронные деньги хранятся на дебетовых картах, и люди спокойно расплачиваются ими в любых магазинах.

Электронные нефиатные деньги — это денежные знаки одной из негосударственной платежной системы. Отсюда следует, что их эмиссия и обращение происходит только по правилам платежной системы, которая ее выпустила. Как пример можно привести систему Webmoney.

Криптовалюта или цифровые деньги

В современном мире прочно обосновалась криптовалюта. Это легко объяснимо: это те же самые электронные средства обмена, только они не имеют посредников в отличие от Яндекс Денег, Вебмани и других сервисов.

Биткоин

Первой криптовалютой в мировой практике стал именно Bitcoin. Эта валют никем не контролируется и не подкреплена золотом или другими драгметаллами. Криптовалюта создается в ходе майнинга. Это процесс, когда различные компьютеры производят математические вычисления.

Как происходила эволюция денег

За всю свою историю финансы использовались по-разному, но чаще всего как средства:

• меры стоимости;
• накопления;
• для валютного обмена;
• распределения;
• обращения;
• оплаты за товар или услугу.

Все функции денег тесно связано между собой, поэтому их нельзя рассматривать по отдельности. Они появлялись поочередно по мере того, как эволюционировала сама денежная масса.

Основные свойства денег

В современном мире экономические отношения не могут полноценно существовать без денежных средств.

В первую очередь на эволюцию финансов влияет уровень развития человечества. Это является определяющим фактором в формировании определенных требований к деньгам как к важнейшему инструменту финансового рынка.

Чтобы деньги отвечали требованиям общества, они должны обладать некоторыми свойствами. В этом списке представлены 7 свойств денег.

Свойство 1. Приемлемость

Еще в древности люди стали задумываться про деньги. На начальном этапе их функции осуществляли различные предметы, которые соответствовали развитию того или иного общества.

Чаще всего люди использовали в качестве средств обращения соль, пушнину, драгоценные камни и металлы.

Чтобы та или иная вещь могла выполнять функции денег, с этим должно было быть согласно большое количество людей. Человек не мог самостоятельно выбрать предмет для оплаты товара или услуги. Таким образом, приемлемость стала основным свойством денег.

Свойство 2. Стабильная цена денежных знаков

Стоимость денег должна быть стабильной, чтобы они могли выступать в качестве денежного средства.

Если та или иная форма денег обесценится, то они уже не смогут быть средством накопления или платежа. Людям придет куда-нибудь их вкладывать, т.к. покупательная способность будет стремительно снижаться.

Так же на стабильность большое влияние может оказать инфляция.

С течением времени у человека повышалась потребность к накоплению. Поэтому в определенный момент общество просто отказывалось от той формы денег, которая не обладала стабильностью стоимости.

Свойство 3. Экономичность

Она увеличивает денежный оборот, сокращая затраты на производство денег. Когда денежные средства были полноценными, было достаточно трудно добиться их экономичности, т.к. любая единица подкреплялась золотом или другими драгметаллами. Это привело к внедрению более экономичных средств – неполноценных денег.

Но на сегодняшний день вопрос экономичности до сих пор стоит достаточно остро. Каждое государство несет огромные затраты на изготовление современных денег. Поэтому постепенно происходит замещение реальных купюр и монет безналичными средствами оплаты.

Однако, пользование безналичными системами также является затратным для многих стран. Плата требуется за совершение межбанковских операций, обслуживание счетов и осуществление платежей. Чтобы минимизировать расходы, повсеместно начинают внедрять электронные технологии.

На данном этапе развития, при большой популярности депозитных денег, ни одно государство в Мире пока не может полностью отказаться от наличных средств.

Свойство 4. Длительное использование

В экономике существует такая простая закономерность. Чтобы повысить экономичность денег, их нужно использовать в течение длительного времени. Этим свойством, характерным для наличных денег, обладали еще и полноценные деньги.

Чтобы современные купюры в полной мере отвечали этому свойству, при их изготовлении используют сверхпрочную бумагу. Такой материал обладает высокой износоустойчивостью. Бумага, как правило, изготавливается из хлопка и льна.

Свойство 5. Однородность

Однородностью должны обладать любые формы денег, однако, это свойство не всегда достигается. На начальных этапах развития денежной массы, однородность вообще не была свойственна тем предметам, которые выступали в роли денег. Только осуществив переход к неполноценным деньгам, удалось решить эту проблему.

Если хорошо изучить, что становится предельно понятно, что некоторые виды неполноценных денежных знаков неоднородны, так как имеют разный уровень доверия их эмитенты. Другими словами, у этих денег неоднородность проявляется в разной степени надёжности.

Свойство 6. Делимость

Чтобы приобрести мелкие товары, людям необходимо иметь мелкие деньги. Если в обиходе будут только крупные купюры, то в рыночных отношениях возникнут большие проблемы. Поэтому делимость является одним из важнейших денежных свойств.

Любые деньги должны с легкостью разделяться на большое количество мелких частей разного номинала. Это упрощает и ускоряет процесс оплаты, а также позволяет либо сразу отдать нужную сумму, либо получить сдачу.

Государство может достичь делимость денег только в том случае, если будет выпускать деньги различного номинала.

Свойство 7. Портативность

Помимо всего прочего, деньги должны быть комфортными и удобными в использовании. В процессе денежной эволюции деньги постепенно улучшали свою портативность. На начальном этапе предметы, которые выполняли роль денег, были совершенно неудобными в постоянном использовании. На современном же этапе их портативность, казалось бы, достигла максимума. Но это не так. Теперь большая сумма денег может умещаться на одной пластиковой карте.

Если деньги будут максимально соответствовать всем вышеперечисленным свойствам, то они смогут максимально эффективно выполнять свои функции.

Понятие инфляции

Инфляция – это процесс обесценивания денег. В результате этого, товары, даже сохранившие свою стоимость на прежнем уровне, становятся недоступными населению.

Повышение цен на товары и инфляция совершенно разные понятия. В первом случае происходит резкий скачок стоимость конкретной продукции, а во втором – цены повышаются на все за счет того, что деньги теряют свою покупательскую способность.

За всю историю человечества было всего два уникальных случая, когда резко повышались цены и наступала инфляция:

• после открытия Американских континентов, в Европу значительно увеличился поток золота и серебра. В результате этого произошел резкий скачок цен, которые увеличились сразу в 4 раза;
• в 1840 году в несколько раз увеличилась добыча золота в Австралии и Калифорнии, это привело к увеличению цен на 50%.

Все заключается в том, что чем больше будет появляться в экономике денег, тем выше будут становиться цены. Большое количество денежных запасов обесценивает товары и услуги. Небольшой рост инфляции в мире можно считать нормой.

Что становится причинами инфляции?

Экономисты выделили 6 главных причин, которые влияют на появление инфляции:

1. Денежная эмиссия. Если у государства увеличиваются статьи расходов, то оно начинает выпуск большего количества денег.
2. Чрезмерное налогообложение. Происходит резкое сокращение выпускаемых товаров и увеличивается налоговая ставка.
3. Снижение объема производства в стране. Если коротко сказать, то в стране денег больше, чем товаров.
4. Закредитованность. Тут деньги берутся не из накоплений, а из эмиссии необеспеченной товарами валюты.
5. Монополия профсоюзов. Повышение зарплат сотрудников ни в каком случае не зависит от общего состояния экономики страны.
6. Монополизация рынков. Большие конторы начинают самостоятельно устанавливать стоимость своих товаров и определяют издержки на производство.

Изучив эти причины, можно сделать вывод, что грамотные решения властей в любом случае могут спасти государство от инфляции.

Виды инфляции

Помимо скрытой и открытой инфляции существуют и другие виды этого явления:

• сбалансированная инфляция – происходит одновременный и одинаковый рост цен на все товары. Этот вид является щадящим для экономики страны, т.к. он позволяет избежать неожиданностей;
• несбалансированная инфляция – происходит резкий неравномерный рост цен на разные группы товаров;
• прогнозируемая инфляция – экономисты с легкостью могут ее предсказать, т.к. поведение многих экономических субъектов страны зачастую одинаково;
• инфляция спроса – товаров производится меньше, чем требуется населению;
• инфляция издержек – происходит увеличение стоимости товаров в следствие роста издержек неиспользованных ресурсов. Происходит задержка ресурсов и сырья на складах, это напрямую влияет на увеличение цен;
• непрогнозируемая инфляция – в условиях сложной экономической системы наступление инфляции становится неожиданностью не только для населения, но и для правительства;
• адаптированные ожидания потребителей – среди населения начинает распространяться инфляция о возможности возникновения в скором будущем инфляции. Это вызывает большой спрос, от чего и начинают расти цены.

Правительство не всегда может подавить инфляцию. Когда страна накладывает запрет на повышение цен на какую-либо продукцию, это снижает его производство и приводит, к удешевлению издержек на изготовление и появлению на рынке не качественных товаров.

Главное знать! Маленькая инфляция — это нормально, а иногда даже способствует росту экономики. При вливании денежных средств в страну, сначала происходит инфляция, а потом они начинают продвигать экономику, и начинается рост производства.

Понятие денежной системы и их виды

Деньги представляют собой круговорот денежных средств внутри одной страны. Каждый человек является неотъемлемой частью этой системы, т.к. ежедневно применяет денежные средства. Законодательство государства устанавливает четкий свод правил, которым неизменно подчиняется денежная система.

Она имеет следующие характеристики:

1. Денежная единица. Она должна иметь название, аббревиатуру, систему исчисления и символьное обозначение.
2. Вид денег (металлический или бумажный).
3. Номинал. Он представляет собой стоимость денежной единицы, указанной на монете или банкноте.
4. Структура обращения денежных знаков. Она регламентирует обращение денег не только внутри государства, но и за его пределами.
5. Эмиссия денег. Под этим термином понимается не только выпуск новых банкнот и монет, но и изъятие из оборота уже старых, потершихся и испорченных образцов.
6. Движение иностранных денег. В это понятие входят не только правила обмена и курс относительно национальной валюты, но и способы осуществления обмена.
7. Обязанности и права ЦБ. Все это детально прописано в законодательстве Российской Федерации.
8. Кредитно-денежная политика страны. Другими словами, это экономический план, направленный на улучшение жизни населения. Главный инструмент – это ключевая ставка. Именно от нее зависит инфляции. А от того насколько обесценились деньги зависит уровень жизни людей. Если сказать простыми словами, то чем выше инфляция в стране, тем больше нищает ее население.
9. Работа частных банков, инвестиционных компаний, пенсионных фондов и другие участники экономического рынка. Они обязаны работать по единым правилам и соблюдать законы, дабы не подрывать экономику.

Деньги в России: кто осуществляет печать и контроль за ними

ЦБ РФ контролирует выпуск денежных средств. Выпуск монет и купюр осуществляют исключительно монетные дворы. Больше никто не имеет на это право. На территории России печатью банкнот и чеканкой монет занимается государственная организация ОАО «Госзнак». Помимо этого, предприятие изготавливает военные билеты, трудовые книжки, акцизные и почтовые марки, сим-карты для мобильных телефонов и другую уникальную продукцию. Часто она реализуется не только на территории России, но и идет на экспорт в ряд стран, к ним относятся: страны СНГ, Европы, Африки и Азии.

Историческая справка: в СССР за подделку монет прославился Виктор Баранов. Самый известный советский фальшивомонетчик работал обычным водителем. Он самостоятельно разработал уникальный станок и специальные краски. Он остановил свой выбор на купюре номиналом в 25 рублей. Именно ее было сложнее всего подделать. Изобретенные советским шофером краски до сих пор активно используются на Западе. Даже сам «Госзнак» взял на вооружение некоторые тонкости из технологии Баранова.

Вперед всех эту идею на вооружение взял еще Гитлер. Он пачками печатал фальшивые доллары, а затем щедро раздавал их другим странам, выдавая за реальные деньги. Это было самое высокое качество подделки, никому не удавалось раскрыть этот обман. После уничтожения фашизма у ФРГ не было прав печатать деньги у себя в стране до 1955 года, поэтому их печатали в Англии.

Как быстро увеличить количество денег, как привлечь их в свою жизнь

Деньги – это простыми словами неотъемлемая часть повседневной жизни современного человека. Без денег человек элементарно не сможет купить себе продукты питания и необходимы вещи. Поэтому каждый должен думать, как и где ему их достать. Получить дополнительный доход можно разными способами:

• ежемесячно работать в найме;
• организовать собственный бизнес и заниматься любимым делом;
• периодически выходить на шабашки;
• зарабатывать на недвижимости или заниматься инвестициями.

Существует и категория людей, которые постоянно говорят о том, что не могут подыскать подходящую работу. Особенно неприятно это слышать от взрослых мужчин, которым нужно прокормить семью.

Да, в глухих поселках действительно очень плохо с работой, но в таком случае нужно просто менять место жительства. Запомните, что большие деньги всегда будут концентрироваться в местах добычи ресурсов и мегаполисах. Здесь точно никто не останется без работы.

Покинуть родные места действительно трудно. И тут есть выход. Переезд может быть временным. Как только Вам удастся заработать капитал, вложите его в бизнес или займитесь инвестициями, чтобы получать пассивный доход. Заработок готов, можно возвращаться домой и спокойно жить в достатке.

Если закрыть глаза на лень и покинуть зону комфорта, можно найти выход из любой, даже самой трудной финансовой ситуации. Для этого нужно четко определить правильную жизненную цель.

Есть одна очень действенная методика – визуализация. Для этого Вам нужно некоторое время побыть в спокойной обстановке и хорошенько обдумать и самое главное представить свой идеальный день, желанную работу, образ жизни к которому Вы так давно стремитесь. Представляйте и визуализируйте все, чего бы Вы хотели в реальной жизни. Делайте это как можно чаще. Такая техника позволяет настроиться на правильный лад и привлечь в свою жизнь деньги.

Помните все мысли материальны, и они очень быстро реализуются в реальной жизни. Бедность порождает зачастую негативные мысли и эмоции, поэтому человек долго не может улучшить свое материальное положение. Измените свое сознание, и деньги потянутся к Вам как магнит.