Что такое пластиковая карта Union pay

Сегодня платежная система Китая Union Pay (Юнион Пэй) является некой заменой ушедших из России Visa/Mastercard. Далее мы подробно расскажем, что такое пластиковая карта Union Pay, где ее получить и как использовать.

Почему необходима альтернатива Visa/Mastercard

Не так давно из-за санкций ПС Виза/МастерКард перестали работать в России. Сегодня карты этих компаний работают, но в нашей стране у них есть существенные ограничения:

• Пластик, выданный заграницей, не будет работать в РФ.
• Пластик, выданный российскими банками, не будет работать за рубежом.
• В пределах РФ карты Visa/MasterCard, выданные нашими банками, работают, как и до санкций без каких-либо ограничений. Но ими нельзя совершать покупки или оплачивать услуги заграницей.

НПС «МИР» не заменит на 100% Визу и МастерКард, потому что ее использование по странам ограничено. Всю подробную информацию о платежной системе МИР, можно прочитать в статье, что такое пластиковая карта МИР от Сбербанка.

Union Pay что это такое

Union Pay (CUP) является национальной платежной системой Китая, и работает уже более 20 лет. Она относится к лидерам по общему числу выпущенных пластиковых карт. На сегодняшний день в обиходе свыше 7 млрд пластика. Ей можно пользоваться в 180 странах. В нашей стране карты Union Pay появились в 2013 г.

Основные отличия ПС Юнион Пэй, от других платежных систем:

1. Для туристов, которые расплачиваются за покупки в Дьюти Фри, картой китайской платежной системы получают хорошие скидки.
2. Пластиковая карта Union Pay, выпущенная в Китае, имеет шестизначный ПИН-код. Получая пластик в РФ, в пакете документов будет указан стандартный ПИН из 4- цифр, но если с этой карточкой ехать в Поднебесную, то при снятии наличных денег в банкомате придется добавлять пару нулей. Вид пинкода будет иметь вид «****00».
3. При оплате Юнион Пэй, в партнерских магазинах во многих европейских странах, можно вернуть НДС. Нужно знать, что в каждой стране система возврата разная, поэтому всю информацию нужно узнавать заранее.
4. ПС Union Pay имеет свой электронный кошелек, который называется E-wallet.
5. Если держатель Union Pay Card что-то покупает за пределами страны в валюте, которая отличается от той, к которой привязан пластик, то автоматически происходит конвертация по курсу на день покупки.
6. У китайской платежной системы есть ограничения по снятию наличных в банкомате. В месяц разрешено снимать не больше 100 000 юаней. При переводе в валюту РФ, на сегодняшний день (март 2022 г), это будет 1 700 000 руб. по курсу Центрального Банка.
7. Высокая безопасность осуществления платежей при использовании мобильных гаджетов.

Пластиковая карта Union Pay:

• Дебетовая.
• Кредитная.
• Предоплаченная.
• Корпоративная. Ее могут получать только предприниматели и юрлица
• Привилегированная. В целом она предназначена для пользования в путешествиях. С ней всегда открыты двери в VIP-залы аэропортов и по ней можно получить хорошую скидку на билеты и экскурсионные туры.

На какие категории подразделяются карты Union Pay

Каждая пластиковая карта Union Pay имеет свои особенности:

1. Классическая. При снятии денег в банкоматах придется заплатить комиссию 1%. В месяц можно снимать до 100 тыс. руб. за раз. Годовое обслуживание в России карты составляет – 500 руб. При снятии денег в другом банке минимальная комиссия 150 руб или 0,5% от суммы.
2. Золотая. У такой карты годовое обслуживание составляет 700 руб. С этого пластика можно снимать за раз до 150 тыс. руб. и оплачивать покупку сумма, которой составляет 400 тыс. руб. Комиссии на снятие денежных средств такие же, как и у классической карты.
3. Платиновая. У этих карты все лимиты в 2 раза больше, а обслуживание составляет 3 000 руб/год. Комиссии при снятии денег такие же, как и у классической карты.
4. Бриллиантовая. Ее обслуживание составляет 1 500 руб/год. Оплачивать покупки можно в пределах 150 тыс. руб. и снимать наличные до 120 тыс. руб. Также держатель такой карты может совершать 100 денежных операций в день. Счет карты открывается в юанях. При снятии денег в другом банке с вас возьмут комиссию от 20 юаней.

Где оформить карту Юнион Пэй

Сегодня середина марта 2022 г на момент публикации этой статьи пластиковая карта Union Pay выпускаются в:

1. Почта Банке. Здесь клиентам предлагают выпустить виртуальную карту. Она совершенно бесплатная. По словам работников финансового учреждения у этой карты нет никаких ограничений. За покупки по этой карте вы можете получать кэшбек. В скором будущем банк планирует начать выпускать пластиковые карты с эмблемой Union Pay.
2. Россельхозбанке. Пластиковые карты «Своя», «Амурский тигр» и «Персональная», привязаны к китайской ПС Union Pay. Выпуск карты платный: 7 500 руб. – неименная, 9 500 руб. с нанесение имени и фамилии. При оплате картой в магазинах начисляются бонусы.
3. Газпромбанке можно выпустить «Умную карту». Цена выпуска — 5 000 руб. или зарегистрировавшись в приложении можно бесплатно выпустить цифровую карту. При оплате в магазине начисляется кэшбек в размере 10% в рублях или в милях. Есть одно НО… Чтобы выпустить цифровую карту, необходимо пройти в банке полную идентификацию.
4. Банке «Солидарность» можно выпустить карту только при помощи официального сайта. Связанно это с большим спросом карт Union Pay на сегодняшний день. Карта изготавливается в течение 14 дней. Получается в выбранном при оформлении отделении банка. На данный момент банк предлагает только неименные пластиковые карты. Стоимость золотой карты Union Pay и кобейджинговой Мир – Union Pay составляет 1188 руб/год, а за выпуск бриллиантовой Union Pay Diamond вам придется отдать 12 000 руб.
5. Банке Зенит можно получить «Карту привилегий» с привязкой к Юнион Пэй. За ее оформление вам придется заплатить 1 200 руб. или 2 000 руб. если вам нужно получить карту срочно в течение пары дней. Здесь карта обслуживается бесплатно, но при условии, что ежемесячные траты по ней будут составлять не менее 30 000 руб. При тратах менее этой суммы придется платить 299 руб/мес. За покупки по карте начисляется кэшбек 5,25% от покупок.
6. Банке «Санкт-Петербург». Выпуск классического пластика Union Pay, будет вам стоить 10 000 руб + 5 000 руб/год обслуживание. Чтобы получить карту Юнион Пэй в течение 2-х часов, вам нужно будет заплатить 50 000 руб. За покупки по карте начисляется кэшбек 5%.
7. Примсоцбанке в данный момент приостановили оформление карт. Возможно, в скором будущем пластиковая карта Union Pay опять будет открыта для выпуска.

В скором будущем пластиковая карта Union Pay будет доступна для выпуска в Сбербанке и Тинькофф Банк, но когда это произойдет, никакой информации нет.

Нужно знать! Из-за большого спроса на карты китайской платежной системы Union Pay многие банки подняли и продолжают поднимать цены. Так что цены указанные в статье, возможно, будут изменены, поэтому данный вопрос следует уточнять в самих банках.

Кобейджинговая карта Мир UnionPay что это такое

Такой банковский продукт выпускается только в «Россельхозбанке». Ее плюсом является то, что в РФ денежные транзакции проходят через ПС МИР, а заграницей через «China Union Pay».

Кобейджинговая пластиковая карта принимается во всем мире, где работает китайская платежная система. Ее цена в Россельхозбанке стартует с 7 500 руб.+ годовое обслуживание, цена его не фиксированная, а зависит от карты. Счёт – рублевый, долларовый, в евро. На выбор клиента.

Где можно снять деньги без комиссий с кобейджинговой карты?

Кроме банкоматов Россельхобанка, деньги без потерь можно снять в аппарате от:

• Росбанка;
• Альфа-Банка;
• Райффайзенбанка;
• Промсвязьбанка.

При снятии денежных средств в других банках с вас возьмут комиссию 1% от суммы, но не меньше 150 руб.

Нужно знать! При покупке за пределами РФ, нужно говорить продавцу через какую систему платежей проводить покупку, дабы не попасть на двойную конвертацию.

Где можно расплатиться Union Pay в России

Пластиковая карта Union Pay в нашей стране принимается не везде. Ей удобно расплачиваться в онлайн-магазинах и online-сервисах, которые зарегистрированы за рубежом. Назначение карты UnionPay – это замена карты МИР, в тех государствах, где она не работает. Чтобы покупать, переводить и снимать деньги в РФ, и платить за услуги иностранным контрагентам нужна кобейджинговая карта. В будущем зона покрытия китайской платежной системы расширится.

Будет ли Россия переходить на пластик Union Pay пока никому не известно и что-то говорить об этом преждевременно. По мнению финансистов, ПС Китая в скором будущем станет монополистом, так как никакой альтернативы не предвидится, а платежной системой МИР будут пользоваться только те кто не выезжает из нашей страны и ничего не покупает в зарубежных магазинах и не оплачивает иностранные онлайн-сервисы.

Что такое QuickPass

С 2015 года на картах Union Pay появилась бесконтактная оплата, которая происходит благодаря модулю NFC на мобильном устройстве. Для этого не нужен интернет, надо просто поднести смартфон или умные часы к терминалу, где имеется эмблема QuickPass.

В КНР многие жители расплачиваются при помощи QR-кода. В нашей стране технология QuickPass пока, к сожаление, не прижилась. Метод бесконтактного платежа работает только в московских аэропортах при приобретении проездного билета на «Аэроэкспресс». Единственный банк, который поддерживает QuickPass в пунктах выдачи денег — Россельхозбанк.

Плюсы и минусы Юнион Пей

Главный плюс, пластиковая карта Union Pay не имеет риска, что ее заблокируют. Кроме этого, чем хороша платежная система Китая:

• безопасность денежных операций;
• распространена и хорошо развита сеть в Азии;
• быстрая конвертация рублей в юани без дополнительных валют;
• можно вернуть НДС, при условии, что покупка была совершена в магазине партнере;
• всегда открыты двери в VIP-залы аэропортов, моментальная выдача наличных денежных средств, большой кешбэк, начисляется % на остаточную сумму – все это возможно держателям привилегированных карт;
• скидка до 30% в партнерских магазинах и до 15% в Дьюти Фри – это для клиентов с тематическими картами.

Пополняется пластиковая карта Union Pay, в Российской Федерации, через «Золотую Корону», WebMoney и QIWI.

Теперь о минусах Union Pay, эмитированных в нашей стране:

• оформляется не во всех финансовых организациях, выдается всего на 2 года, не каждый платежный терминал ее принимает;
• при отключении банка получателя от системы SWIFT, с китайской карты платеж не пройдет;
• разное количество цифр ПИН-кода в РФ, Америке и Европе, поэтому могут появиться проблемы;
• китайская пластиковая карта Union Pay читается не всеми терминалами, поэтому расплатиться ей можно не везде, это относится и к странам Азии.

Часто задаваемые вопросы