Что такое ключевая ставка Центрального Банка Российской Федерации простыми словами

Сегодня Вы сможете узнать что такое ключевая ставка Центрального Банка и как она влияет на личные финансы любого гражданина страны.

Что такое ключевая ставка

Простыми словами ключевая ставка – самый маленький процент, под который Центральный Банк может кредитовать любую коммерческую организацию. Денежные средства банки получают от ЦБ под Х%. Это дает им возможность осуществлять кредитную деятельность. Когда в этот банк обращаются люди или организации, для них ставка повышается на Y%. Таким образом коммерческие банки получают собственную выгоду, которая называется маржа.

Следовательно, процентная ставка любого банка напрямую зависит от условий Центробанка.

Ключевая ставка: рост и снижение

Ключевая ставка является одним из главных инструментов, позволяющих Центральному Банку осуществлять контроль над курсом рубля, и следовательно, влиять на экономику всего государства.

Если ставка понизилась, то деньги потеряли в стоимости. Это способствует развитию экономики: население начинает активно кредитоваться. Но также это может спровоцировать инфляцию. Когда ставка понижается, банкам становится выгодно заниматься спекуляциями. Они начинают активно скупать иностранную валюту, что приводит к понижению стоимости рубля.

В ответ на такие действия Центробанк увеличивает КС. Спекулянтам становится невыгодно заниматься валютной торговлей. Они скупают рубли, что приводит к стабилизации рынка.

К чему приводит низкая ключевая ставка ЦБ:

• инфляция;
• возрастание покупательной способности населения;
• пониженные ставки кредитования;
• развитие производственной сферы и экономики в стране;
• понижение ставки банковских депозитов.

С повышением ключевой ставки ЦБ РФ связан ряд негативных последствий:

• уменьшается инфляция;
• сокращается покупательная способность населения;
• снижаются производственные темпы, страдает экономика;
• повышаются ставки на банковские депозиты;
• увеличиваются кредитные ставки.

На что влияет ключевая ставка?

Этот термин не раз слышал каждый россиянин, который хоть немного интересуется экономикой. Однако, часто люди не знают всех тонкостей, связанных с ключевой ставкой.

Процентные ставки по кредитам и вкладам

Центробанк не получит выгоды, если будет давать денежные средства в заем коммерческим организациям по низкой ключевой ставке. Он получит прибыль только в том случае, если этот показатель будет превышать финансовый коэффициент Банка России.

Следовательно, условия финансовых организаций, которые выдают кредиты, зависят от КС.

Ключевая ставка и инфляция

Если повышается ключевая ставка, то условия предоставления займов ухудшаются. Что в этом случае происходит с потенциальными заемщиками?

В начале зимы 2018 г. Алина решила потратить все накопленные сбережения на приобретение личного транспорта. Сумма у нее была не полная. Девушке не хватало 300 000 руб. Она решила обратить в банк, чтобы взять кредит на недостающую сумму.

В этот же день за ужином Алина поговорила с супругом о своих мыслях. В итоге, от кредита она отказалась, а 600 000 руб, которые удалось ей скопить, она положила под 7,5% годовых (без навязанных дополнительных услуг). Сначала муж расстроился, что ему еще несколько лет придется делить с супругой свой автомобиль. Но потом даже порадовался за нее, узнав все подробности вклада.

Все заключалось в том, что 17 декабря того же года в стране произошли важные изменения. Регулятор повысил ставку до 7,75%.

Важный совет: Наиболее выгодно будет открывать вклад в течение первых семи дней после поднятия КС. Такое скоропостижное принятие решения позволит зафиксировать высокий процент на необходимый период.

Валютные курсы

Количественный показатель ключевой ставки Центробанка напрямую влияет на курс рубля. При ее поднятии активное поведение граждан в экономике замирает на некоторый период. Однако, это явление положительно сказывается на состояние национальной валюты.

С увеличением доходности активов в рублях отечественная валюта начинает привлекать инвесторов из-за рубежа. При возрастании спроса увеличивается и стоимость национальной валюты по отношению к иностранной.

Физические лица и налоги

Начиная с января 2021 г. в РФ вступил в силу закон, облагающий налогом доход с процентов по вкладам от 1 млн руб. Здесь также важную роль играет ключевая ставка. С возрастанием этого показателя, будет уменьшаться сумма НДФЛ.

Облигации и их котировки

Облигация – ценная бумага. Согласно ей, эмитент получает денежную сумму от покупателя под определенный процент. В принципе суть такая же как и при обычном кредите, только здесь кредитором являетесь Вы.

Если изменяется КС, то серьезные изменения произойдут и на рынке ценных бумаг, которые коснутся стоимости этих облигаций и их доходности.

Вот простой и понятный пример:

В начале весны 2021 г. Антон совершил покупку годовой ценной бумаги за 100% стоимости, доходность которой составила 7%.

Купон – также в размере 7%.

В момент приобретения КС составляла 4,5%.

При таких условиях доходность превышает ключевую ставку Центробанка на целых 2,5%. Это позволяет Антону получить ощутимую прибыль.

26 июля 2021 г. произошло поднятие главного показателя ЦБ до 6,5%. В этом случае разница составила всего 0,5%. Это показалось Антону не выгодным, и он принял решение о продаже ценной бумаги и последующем открытие банковского вклада.

При увеличении главного показателя Центробанка стоимость ценных бумаг, выпущенных до этого момента, снижается, а их доходность наоборот – начинает возрастать. Однако, все же более выгодно вкладывать капитал в новые облигации, т.к. эмитенты осуществляют их выпуск под более высокий процент.

Тонкости принятия решения об изменении ключевой ставки Банком России

Впервые в России КС стала применяться в 2013 г. За весь период, этот показатель изменялся свыше 30-ти раз. Это объяснимо тем, что ежегодно восемь раз ключевая ставка пересматривается Советом директоров ЦБ РФ.

Экономическая обстановка в государстве постоянно отслеживается регулятором. При возникновении вероятности отклонения от инфляции на 4%, на совещании поднимается вопрос об изменении КС.

Для принятия конечного решения требуется:

1. В течение 30 дней перед назначенной датой заседания аналитиками рассматриваются разные варианты развития экономики при конкретных условиях, сложившихся не только в РФ, но и в мире.
2. Спустя 14 дней снова происходит оценка и составление согласованных прогнозов.
3. В последние 7 дней наступает полное затишье. В этот период полностью исключены любые комментарии представителями Центрального Банка.
4. В указанную дату происходит собрание Совета директоров, на котором принимается главное решение для государственной экономики. В эту же дату происходит публикация пресс-релиза с прогнозами.

Почему КС может быть снижена?

Последнее увеличение ключевой ставки было 23 июля 2021 г. Тогда главный показатель ЦБ был повышен на 1%.

Ее снижение может происходить при следующих условиях:

• инфляция упала до нормального уровня, который составляет 4% и ниже;
• в экономике государства и всего мира происходят значимые события;
• значительно замедлился рост экономического развития;
• в течение длительного периода времени отмечается стабильность рубля.

Никто не может однозначно выделить снижение или повышение основного финансового коэффициента государства. Каждое из этих явлений важно и необходимо в конкретной экономической ситуации.

Возможно ли получение кредита по КС?

Напрямую с гражданами государства Банк России не взаимодействует. Он оформляет займы исключительно для коммерческих организаций. Для получения собственной выгоды, банки выдают кредиты простым гражданам под более высокие проценты, чем ЦБ.

Однако, некоторые финансовые организации (в том числе и Совкомбанк) дают возможность своим клиентам не переплачивать за взятую в заем сумму. Но для этого они должны выполнять ряд условий.

Ключевые ставки за рубежом

В других государствах с ключевыми ставками происходит все то же самое, что и в Российской Федерации. Они оказывают влияние на сферы жизнедеятельности населения и государства и зависят от тех же самых факторов.

Однако, в Корее, Японии, Соединенных Штатах Америки и ряде стран ЕС существует такое понятие, как «отрицательная КС». В этом случае коммерческие организации так же получают от ЦБ денежные средства для кредитования населения. Это порождает выгодные условия по займам, в связи с чем повышается спрос на жилье.

КС является важнейшим экономическим показателем любой страны. Именно она оказывает влияние на жизнедеятельность любого гражданина. Если понять все тонкости этого вопроса, то можно с легкостью и пониманием применять изменения КС для осуществления собственных планов и целей.