Центральный Банк понизил ключевую ставку до 17%. Что будет с ипотекой и кредитами?

Сегодня, 08.04.2022 г., ЦБ РФ сообщил, что с 11.04 будет понижение ключевой ставки на 300 б. п., теперь она составит 17%. Как это скажется на кредитах и ипотеках? Давайте разбираться вместе.

Из-за чего Центральный  Банк снижает ключевую ставку

Исходя из сообщения Центрального Банка, сегодня перестали расти риски связанные с финансовой стабильностью. Все это благодаря тому, что были приняты необходимые меры, контролирующие движение денежных средств.

В настоящее время можно наблюдать постоянный приток финансов на депозитных счетах. Уровень годовой инфляции будет продолжать расти из-за так называемого эффекта базы, но ссылаясь на последние данные, можно сказать, что ощутимо замедлился рост цен, это зависит от резкого падения доллара.

Как пониженная ставка отразится на ипотеке

По мнению специалистов этот шаг ЦБ был предсказуем. В основном понижение ключевой ставки повлияет на ипотечные предложения.

Сниженная на 3% ключевая ставка практически никак не скажется на льготных программах. Финансовые организации, скорее всего, понизят ставки на покупку вторичного жилья и квартир в новостройках. Это может помочь, если у вас кредит на сумму свыше 12 млн руб. А вот при сумме менее 12 млн. руб. выгоднее будет взять деньги по новым условиям, которые предлагает программа господдержка-2020 на квартиры в новостройке, либо ипотеку.

Также с 11 апреля можно ждать снижение ставок по ипотекам на базовых программах банков, которые увеличили в первых числах марта. Можно считать, что именно поэтому некоторые банки начали понижать ставки еще за неделю до того, как ЦБ озвучил свое решение, говоря, что улучшились условия.

Изменятся ли ставки по гос. ипотеке? Думаю, нет (это не утверждение, а мое мнение), так как у нее ставка и так ниже ключевой. Но возможно, из-за удешевления ликвидности некоторые финансовые организации будут продвигать эти программы для привлечения заемщиков.

Условия государственной поддержки меняться вряд ли будут. Они будут действовать, как и планировалось правительством, до 01.07.2022. Поэтому до этого времени ключевая ставка Центрального Банка не снизится ниже 12%.

Совет! Если у вас внутри горит, и вам уже невмоготу, то можно сейчас купить квартиру, взяв ипотеку, а когда ставка понизится, сделать рефинансирование.

Как понижение ключевой ставки повлияет на потребительский кредит

Количество одобренных кредитов останется на таком же уровне и после изменения ключевой ставки. Повлияет это, скорее всего, на одобренные суммы.

Ранее при 20% ставке не давали кредит, потому что у клиента банка не соответствовал коэффициент «платеж/доход», после снижение с этим будет немного проще. Может быть, возрастет объем заявок. Центральный Банк прекрасно понимает, если не давать кредиты, то никакого экономического роста в стране не будет.

Экономика не может на протяжении долгого времени жить на таких высоких уровнях ставки, потому как сильно замедляется кредитование, снижается деловая активность, компании не могут кредитоваться и рефинансироваться. Это приводит к сильному замедлению экономики. Поэтому ЦБ, чтобы сохранить экономику и ее дальнейшее развитие, должен срочно брать курс на понижение ключевой ставки.

Будет ли снижение ключевой ставки в ближайшие месяцы

Регулятор не исключает такого развития событий. Как стало известно, что 29.04.2022 состоится очередное заседание Совета директоров, где будет рассмотрен вопрос о поднятии или снижении ключевой ставки.

В будущем российским регулятором ставка будет приниматься когда:

• будут оценены внешние и внутренние риски;
• финансовые рынки среагируют на эти риски;
• будет посчитана фактическая и прогнозируемая инфляция.

В завершении предположу, что ЦБ РФ понизит ключевую ставку, как решится проблема с рисками (девальвационными и инфляционными). Возможно, что при стабилизации курса рубля, ставка вернется к своим февральским значениям.

Все что написано выше — это мое предположение о том, как будут развиваться дальнейшие события. Как это будет точно, никто вам никогда не скажет. Принимая любые финансовые решения, нужно сначала все взвесить, а только потом действовать.

Всем до новых встреч на сайте ТОП Денег!