Куда вложить деньги в России в кризис в 2022 году

В данной статье речь пойдет о том, куда вложить деньги в 2022 году в России, чтобы защитить их от обесценивания. Сегодня США и страны Европейского Союза своими санкциями пытаются нанести колоссальный вред российской экономике. Для Российской Федерации это серьезный «вызов», с которым мы справимся. Это можно назвать временными трудностями, на пути к светлому будущему.

Куда вложить деньги в 2022 году в России

В такой неоднозначной ситуации процесс накопления и сбережения денежных средств выглядит немного по-другому. В этой статье я постараюсь подробно рассказать куда и как инвестировать во время экономического кризиса. А также расскажу о плюсах и минусах каждого финансового инструмента.

Открыть вклад в банке

Банковский вклад на сегодняшний день для населения РФ является самым понятным и доступным способом сохранения сбережений. После того как Центральный Банк Российской Федерации повысил ключевую ставку до 20%, банки увеличили процентные ставки в 2-3 раза.

Сегодня, на момент написания статьи, можно открыть вклад под 17-25% годовых.

Нужно ли открывать вклад в 2022

Важно знать! Первое, повысились не только процентные ставки, но и риски. Сегодня банки работают хорошо с рублевыми счетами, но будет ли стабильность и надежность в будущем я пока не знаю. Что касаемо валютных счетов, то тут уже имеются трудности и неопределенности. Например, те вкладчики, которые недавно открыли свои счета в валюте, смогут получить деньги только рублями по специальному курсу. Если вдруг возникнет проблема с ликвидностью российской валюты в банках, денег на поддержку ЦБ может не выделить из-за их не хватки, а средств, предназначенных для компенсации вкладов разорившихся банков, в агентстве по страхованию вкладов может не оказаться. Поэтому этот момент нужно знать.

Второе, в 2022 г. наряду с ростом процентных ставок, сильно выросла инфляция. По моим предположениям, она может составить несколько десятков процентов годовых. Именно поэтому вклад в банке не защитит ваши денежные сбережения от инфляции, но немного сократит потери.

Вывод: открывать в 2022 г вклад в банке можно, но необходимо принимать и риски. Депозитный вклад не спасет ваши накопления от инфляции, но снизит потери. Что касаемо валюты, то я бы не советовал ее размещать на вкладе.

Купить наличную валюту

Это тоже как вариант. Но в России введен Центральным Банком Следующий «Временный порядок», из-за чего этим вариантом затруднительно воспользоваться. Банки не продают наличную валюту и где-то с рук ее покупать, это опять же большие риски.

Если сравнивать с вкладами, то наличная иностранная валюта в 2022 г. показала лучшую доходность. На банковском вкладе 20% вам начислят в течение года, а 45-50% доходности в валюте можно было получить моментально. Например, кто покупал доллары по 70-75 руб.

Сегодня доллар стремится к своим 75 руб, а то и можно будет увидеть и ниже. Я сегодня не рассматриваю покупку иностранной валюты на долгосрочную перспективу. Так как неизвестно что будет в будущем. Курс рубля пока сдерживается тем, что иностранные акционеры не могут выйти из российских ценных бумаг, также по указу правительства РФ продажа природного газа будет осуществляться за рубли. Все это помогает держать курс российской валюты на определенном уровне. Плюс ко всему то, что творится в мировой экономике, в США и Европе я бы забыл по доллар и евро на неопределенный срок.

Вывод: Если рассматривать, куда вложить деньги в 2022 году в России, я бы рискнул купить китайские юани на брокерский счет. Это весьма интересный вариант на мой взгляд. При всем при том, что китайскую национальную валюту многие пророчат как замену доллару и евро, на мировом рынке.

Я же, еще раз повторюсь, в ближайшее время покупать валюту я не собираюсь, так как непонятно что будет дальше в России и в мире.

Золото

Буквально недавно правительство РФ отменили НДС на приобретение золота в банке. На мой взгляд это весьма привлекательный вариант для вложения денег. Сегодня, по сути, золото подешевело на 20%. При этом стоимость слитков в банке значительное возросла, так как выросла цена на золото на мировом рынке. Если рассматривать золото по отношению к рублю, то оно стало стоить примерно в полтора раза дороже, чем до экономического кризиса 2022 г.

Покупать золото сейчас можно, но только на долгий промежуток времени, как говорится: «купил и забыл». Так как большая маржа между стоимостью покупки/продажи. Ну и конечно же, цена золота всегда растет в период кризиса и снижается когда в мире все стабильно и спокойно.

Вывод: Если вы рассматриваете, куда вложить деньги в этом году, то банковское золото – это хороший и надежный инструмент, но только на долгосрочную перспективу. Покупайте золото только за рубли. Если вам нужно сберечь свои деньги 3-5 месяцев, этот вариант не подойдет.

Многие покупают ювелирные украшения в  качестве вложения. Я же этот способ не рассматриваю, так как не считаю вообще его какой-либо инвестицией.

Недвижимость

Буквально год назад были весьма популярны инвестиции в недвижимость. Покупая жилую площадь на стадии строительства, и продавая ее после сдачи дома в эксплуатацию, многие инвесторы зарабатывают, примерно 30-50% в среднем за 2 года, даже если они купили в кредит.

Сегодня все кардинально изменилось.

1. У многих застройщиков возникли большие трудности из-за подорожания стройматериалов. Также появились финансовые трудности из-за чего есть риск не завершить строительство в срок. А так как деньги инвесторов лежат на специальных счетах эскроу, при незавершенном строительстве их можно вернуть, это несет большие потери, так как за время возведения здания средства существенно могут обесцениться.
2. Сегодня можно заметить остановку рынка вторичного жилья. Большое количество людей сняли свои объявления о продаже из-за неопределенности на рынке. Также во многих городах начала падать цена аренды квартир. А если стоимость снизилась в рублях, то о валюте и говорить нечего.

Вывод: В наше не простое время я не думаю что недвижимость это хороший вариант для сохранения денег. Также, не советую брать ипотеку процент которой вырос чуть ли не в 3 раза. При таком раскладе у вас будет неликвидный товар с большими долгами.

Но если вы долго копили деньги специально на квартиру, то возможно скоро наступит самый удачный момент для того чтобы ее купить по весьма низкой цене.

Облигации

Поскольку вывести валюту на зарубежные брокерские счета из РФ нельзя, а иностранные ценные бумаги нельзя купить из-за санкций, под которые попали все наши крупные брокеры, инвестиционный процесс я буду рассматривать, опираясь на эмитентов из России.

На данный момент можно купить только ОФЗ. Но ЦБ РФ выступает как маркетмейкер и не дает котировкам сильно падать. Сегодня среднесрочную облигацию можно купить с доходностью примерно 15% годовых, а долгосрочную 13%.

Это весьма низкая доходность, да еще с дохода придется уплатить 13% налога. В какой-то степени банковский вклад будет предпочтительнее.

Когда возобновятся торги корпоративными облигациями, то можно будет подобрать бумаги с доходностью до 25%, но следует сказать что риски таких ценных бумаг, очень высоки. В наших реалиях может случиться дефолт любой компании из-за финансовых трудностей и наложенных санкций. Но стоит сказать, если вы готовы принять риски и получить хороший доход, то облигации это хороший инструмент для этого. Но если вы не готовы к рискам, тогда вам не надо думать, куда вложить деньги, просто идите в банк и открывайте вклад.

Вывод: Сегодня я не рекомендую покупать облигации российских эмитентов. Когда будет какая-то ясность, и появятся предпосылки к улучшению экономики в стране, тогда можно будет рассматривать этот инструмент как средство накопления и приумножения капитала.

Акции

Буквально на днях, после месячного перерыва, стартовали торги акциями российских эмитентов. Абсолютно все бумаги сильно обвалились, а некоторые до сих по падают в цене. Поэтому многие думают, что их надо срочно скупать как на распродаже.

Тут надо знать, что сегодня акции наших компаний не будут так же себя вести, как раньше, а инвесторы могут не увидеть больших дивидендов, запланированных для выплат в этом году. Некоторые компании могут понести колоссальные убытки из-за санкций, что повлияет на стоимость акций и на дивиденды, которые, скорее всего не будут выплачены.

Но если взглянуть на историю российского фондового рынка, то можно увидеть закономерность, какой бы ни был кризис, и какое бы не было падение ценных бумаг российских эмитентов, рынок все равно восстанавливался и по истечении времени пробивал исторические максимумы в рублях. Поэтому, с холодной головой можно пробовать начать покупать акции российских эмитентов на долгосрок.

Поверьте, при любом раскладе, ситуация в мире наладится. Но когда? Ни я и никто другой вам не скажет.

Если вы решили покупать акции, то мой совет, дождетесь первых отчетностей в новых реалиях, что бы можно было реально оценить финансовую составляющую компании и увидеть ее перспективы на будущее.

Вывод: покупка акций является самым рисковым способом вложения денег, а сегодняшняя ситуации в мире увеличивает эти риски более чем в 2 раза. Поэтому при выборе нужно ориентироваться только на самые мощные компании в своих секторах, а это — голубые фишки российского фондового рынка. И то не все, а те, кто отделался от санкций легким испугом. В акции других компаний лучше не вкладываться, так как велик риск банкротства и соответственно потеря ваших денег.

На этом я закончу. Все что вы прочитали в этой статье, не является инструкцией к применению это всего лишь мое личное мнение о том, куда вложить деньги в 2022 году в России. У вас должно быть свое мнение и возможно оно будет отличаться от моего и это абсолютно нормально. Принимая любое финансовое решение, взвесьте все за и против и только потом делайте окончательный выбор.

Я же в данный момент нахожусь в позиции наблюдателя и слежу за экономической ситуацией в России и в мире. Начну что-то предпринимать, когда начнет появляться позитивная и интересная информация.

А я вам все же пожелаю удачных инвестиций и до новых встреч на сайте ТОП Денег!