Что делать, если нечем платить кредит, как отдавать долги банку

что делать нечем платить кредит

Как всем известно, население нашей страны сильно закредитовано. Люди берут деньги в банках и не задумываются о будущем. А когда приходят тяжелые времена, сразу на повестку дня встает вопрос: «что делать, нечем платить кредит?». Как быть в такой ситуации? И основываясь на законодательство РФ отсрочить уплату кредита?

Причины не оплаты кредитов

Если у вас возник кредитный долг, значит на то, есть причины:

  1. Имеется 2, 3 и более действующих кредитов, а доходы не позволяют их оплачивать.
  2. Сокращение или увольнение с работы, потеря источника дохода. Необходимо какое-то время чтобы найти новую работу.
  3. Организация объявила себя банкротом и ей нечем платить зарплату сотрудникам.
  4. Снизился заработок. Необходимо время, чтобы найти какие-либо дополнительные источники.
  5. Серьезная болезнь. Все деньги уходят на лечение.
  6. Рождение ребенка. Возникли дополнительные расходы.
  7. Ушел из жизни созаемщик. Теперь нужно будет выплачивать остатки одному.

Важно знать! За каждый день просрочки банк начисляет пени и штрафы, но бывают случаи когда он их прощает. Но когда на протяжении 30 дней не поступает на кредитный счет платежей, банк подключает к делу отдел взысканий.

Что делать, нечем платить кредит: инструкция и советы

  1. Когда финансов нет временно

Что делать, нечем оплачивать кредит? Найдите выход из данной ситуации и найдите еще один источник дохода, чтобы его хватало на ежемесячный платеж. К примеру:

  • займитесь любимым делом, оно вам принесет деньги;
  • вы явно умеете что-то делать на компьютере, это позволит начать зарабатывать на фрилансе;
  • можно сдать квартиру или машину в аренду;
  • попросить помочь близких.

Что делать, нечем платить кредит? Прочитайте что написано в заключенном вами кредитном договоре с банком: «заемщик должен сразу сообщить, что у него нет денег на оплату кредита». Это действие позволит избежать разговоров с коллекторами.

Возьмите документ, который подтверждает, что у вас случилась непредвиденная ситуация или вы стали неплатежеспособным и идите в банк. К таким документам относятся:

  • приказ об увольнении (или другой документ о потере работы);
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка об инвалидности, либо документ, подтверждающий серьезное заболевание и др.

Далее рассмотрим варианты что делать:

Кредитные каникулы — льготный период, в который можно не платить. Он длится до полугода. Но имейте ввиду, их придется оплатить сразу как только этот период закончится. Чтобы дали отсрочку по платежам в 2022 г. необходим ряд условий:

  • Упал доход на 30% и более;
  • Первоначальная сумма выданного кредита не более лимита, установленного государством (автокредит — 700 тыс. руб., потребительский кредит — 300 тыс. руб., кредитная карта — 100 тыс. руб., ипотека — от 3 до 6 млн руб.);
  • В период обращения нет каникул по ипотекам;
  • Кредит оформлен до 01.03.2022;
  • Один договор, одни каникулы.
  1. Реструктуризация долга.

Банк идет навстречу клиенту и пересматривает условия кредитования. К примеру, увеличивает срок. Благодаря этому сумма платежа снижается, но увеличивается переплата по процентной ставке. В итоге вы заплатите больше.

Важно знать! Очень плохая идея — брать новый кредит для погашения старого или же закладывать недвижимость. Это повлечет за собой только увеличение долговой нагрузки.

  1. Денег нет и не предвидится в ближайшем будущем

Если не будете платить по обязательствам, банк может подать на вас в суд. Судебные приставы арестуют все ваши счета (спишут с них все деньги в счет долга, это же касается и брокерских счетов) и имущество в зависимости от суммы, которую вы должны. По итогу судебных разбирательств банк вправе потребовать денежные средства с поручителя. При условии кредитования под залог — имущество выставляется на продажу.

  1. Когда закон на стороне должника

Согласно ФЗ от 29.06.2021 г. № 234, если вступили в силу судебные иски, у должника должны остаться деньги, не менее прожиточного минимума.

Важно знать! Прожиточный минимум – это не списываемый минимум с должника

А что если просто не платить по кредитным обязательствам

Этого делать нельзя ни при каких обстоятельствах. Как говорится, залезли в долги, будьте добры их закрыть.

Как уже выше говорилось из-за неуплаты:

  • начислят пени и штрафы;
  • затаскают по судам;
  • придется вести неприятный диалог с коллекторами;
  • ухудшится кредитная история.

А что делать, нечем платить кредит? В таком случае возьмите на полгода кредитные каникулы.

Если же долги совсем задавили, есть только один способ аннулировать все задолженности — это банкротство.

Как сделать банкротство без суда? Сразу следует сказать, эта процедура бесплатная. Для этого нужно подать заявление в МФЦ. Этот вариант подойдет для тех, у кого сумма долга не превышает 500 тыс. руб. Далее все документы будут отправлены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, судебным приставам и в банки. Тут есть одно но, на момент подачи заявления не должно быть активных исков от кредиторов.

Если долг составляет более 500 тыс. руб., в таком случае банкротство делается через суд. Эта процедура платная.

При активном статусе, банкрот, он дается на 5 лет. В этот период нельзя быть руководителем предприятия в первые три года. Так же возможен запрет на выезд за рубеж и оформление новых кредитов, не указывая банкротство.

Что может быть, если не оплачивать кредит?

Нужно знать! Все что может с вами быть прописано в договоре, который вы подписали при оформлении кредита. Это ежедневные, еженедельные штрафы. Кредиторы будут звонить родственникам, и просить помочь заемщику рассчитаться с долгами. Также при просроченных платежах, ваши данные попадают в Бюро кредитных историй, где будет сформирована кредитная история. Ну а далее я думаю все понятно, при сильно плохой истории вам ни в одном банке кредит не оформят.

А в целом, если не оплачивать долги и бегать от банка, дело попадет приставам. Чем дольше не будете платить, тем большая вероятность встретиться с кредитором в суде.

Работа банка с должниками

Все банки работают по одному алгоритму:

  1. Сначала сотрудники банка напоминает о просрочке платежа;
  2. Далее начинаются мирные переговоры с должником для выяснения причины и определения, какие имеются возможности для погашения задолженности;
  3. Если ничего не помогло, банк обращается в суд.

После суда если должник идет на контакт, кредитор пытается своими силами взыскать долг, либо обращается в подконтрольную организацию. Если должник и по завершении суда противится отдавать долг, то к делу подключаются третьи лица – коллекторы.

По закону «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», коллекторы праве требовать отдать деньги разными методами по смс, почте, звонку телефона и при встрече.

Но им нельзя:

  • Угрожать и использовать физическую силу;
  • Воздействовать на заемщика психологически;
  • Морально давить на должника.

Бывает такое, что коллекторы начинают серьезно и неправомерно угрожать, в таком случае надо срочно идти в полицию и писать заявление.

Часто задаваемые вопросы

Задержка даже на 1 день – это уже просрочка.
В зависимости по продолжительности просрочки, она подразделяется:
  • 1 - 2 дня. Иногда случаются сбои в системе или перевод затянулся по времени. Необходимо зайти в личный кабинет, сделать фото или скрин оплаты и сохранить чек. После чего позвонить или сходить в банк. В таких ситуациях банки идут на встречу и пени не начисляют.
  • 3 – 30 дней. Такая задержка возможна при потере работы, болезни, снижении дохода. В таком случае не игнорируйте звонки банковских работников. Объясните ситуацию и соберите необходимые документы. Начислят пени или нет, будет зависеть от конкретной ситуации и банка.
  • 1 - 3 месяца. Начинает работы отдел взыскания долгов. От пени и штрафов в этом случае не убежать. Иногда, если совсем все печально, сотрудники банка предлагают уйти на кредитные каникулы или сделать реструктуризацию долга.
  • 3 месяца и более. Тут одна дорога - в суд.
Кредит просрочен, когда по нему перестают вноситься ежемесячные платежи установленные графиком.
При частичном погашении, начисляются пени. Возможны звонки сотрудников банка. Поговорите мирно с ними и объясните ситуацию и причину ваших действий. Ни в коем случае не скрывайтесь.
Это возможно, если в этом нет вашей вины. К примеру, перевод не поступил на счет из-за сбоя в системе.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:


доступен плагин ATs Privacy Policy ©
error: Content is protected !!
Adblock
detector