Что такое семейный бюджет и для чего он нужен

Когда наступает не предвиденная ситуация в семье, многие начинают жалеть, что в свое время не начали откладывать деньги. В наше время семей, которые контролируют семейный бюджет ничтожно мало. Но по статистике, их стало намного больше, нежели 5 лет тому назад.

Но все же, только 10 % граждан Российской Федерации, смогут прожить хотя бы 3-4 месяца на те деньги, что им удалось накопить/отложить. У основной части, которая пыталась откладывать, деньги закончатся на 2 месяце. И это без каких-либо больших трат, к примеру, непредвиденное дорогостоящее лечение.

Очень часто люди не хотят вести домашнюю бухгалтерию, говоря, что мало получают. Но если посмотреть на успешных людей, они ведь тоже когда-то начинали с низов и с контроля своих личных финансов.

В жизни бывает много случаев:

• потеря работы;
• серьезная болезнь;
• обучение ребенка;
• пенсия и т.д.

К этому нужно готовиться заранее. Если разобраться со своими деньгами и взять их под контроль, вам будет не страшно думать о дне предстоящем.

Что такое семейный бюджет и зачем его вести

В наше время многие живут от зарплаты до зарплаты, а некоторым не хватает дохода, и она идут занимать у друзей, соседей и родственников. Такие люди никогда не ответят на вопрос, сколько они тратят в месяц. Также многие из них погрязли в кредитах, которые набрали на ненужные вещи. И если подвести под этим черту, то таких людей в России очень много. Они абсолютно не умеют управлять своими деньгами, поэтому деньги управляют ими. Все можно исправить, если подойти к этому вопросу грамотно.

В этом сможет помочь семейный бюджет — это такой документ, где все приходы денежных средств и их расходы расписаны по пунктам.

Сегодня любая современная семья имеет мечту:

• путешествия по разным городам и странам;
• выучить ребенка и обеспечить его жильем;
• купить квартиру или построить коттедж;
• купить дачный участок;
• купить машину
• жить на пенсии, а не существовать и мн.др.

Но вот некоторым все вышеперечисленное удается осуществить, а другие продолжают сидеть и плакать, жалуясь на маленькую зарплату и нехватку денег.

У нас в семье главный мечтатель — жена, а я ей в этом помогаю. Но ни я, ни она не работаем в Газпроме. У нас есть цель и мы потихоньку к ней идем, поэтому с деньгами у нас личные счеты. Мы уже достаточно давно забыли про фразы типа «Нет денег», «Мало получаем» и т.д. Единственное что нам помогает – это вести семейный бюджет. Благодаря планированию, учету и тотальному контролю своих финансов, вы сможете создать подушку безопасности, ездить в отпуск и начать инвестировать.

С чего начинать составление семейного финансового плана

1. Ставим цель и мотивируем себя.
2. Фиксируем все приходы и расходы семьи на протяжении месяца.
3. Делаем анализ: достаточно ли денег на жизнь, что нужно будет обязательно купить в ближайшее время, от чего можно отказаться. К примеру, странно ежемесячно тратить на сигареты 10 000 руб., а на жилье откладывать 1 000 руб.
4. Пишем финансовый план на этот год. К примеру, долгосрочная цель – это накопить ребенку на учебу через 6 лет 500 000 руб. В итоге это получается 6 950 руб/мес. Данная сумма должна быть в списке в семейно бюджете в течение 6 лет. Если доходы возрастут, сумма накопится быстрее. Можно будет поставить дополнительную большую цель.
5. Нужно также формировать подушку безопасности. Эти деньги вам пригодятся в крайнем случае и помогут вам прожить, на протяжении нескольких месяцев. Обычно ставится цель, накопить деньги, чтобы их хватило на полгода без поступления финансов. Эти средства должны быть в прямом доступе, лучше их держать на депозите в надежном банке и копятся они на долгосрочной основе.
6. Прописав все цели, их надо приплюсовать к повседневным тратам. Именно так, создается семейный бюджет на месяц.

План на месяц

Как составить месячный бюджет семьи? Пройдем этот этап пошагово и это можно использовать как шаблон как таблица доходов.

Если имеются детские пособия, финансовая помощь от родственников и т.д. – все вносится в эту таблицу.

Далее перейдем к таблице расходов. Здесь все немного сложнее, но так будет первые 2-3 месяца, потом это войдет в привычку.

Вот такие таблицы расходов и доходов семейного бюджета в Excel можно делать. При планировании семейного бюджета нужно выделить еще 2 дополнительных момента: кто за все это будет нести ответственность, и как будут расходоваться деньги.

Поэтому:

1. Нужно назначить ответственного за ведение семейного бюджета. Например, кто-то вносит все ежедневные траты, ну а план на год принимаете сообща.
2. Нужно определить, как будете тратить деньги. На ком будут обязательные платежи и обучение детей, а на ком еда и быт.

Нужно знать! Что бы оставшиеся деньги не уходили просто так, их следует распределить по конвертам, где каждый конверт – это категория расхода. И предназначены они только для того, что написано на конверте и не на что другое. Другими словами если запланированная сумма на бытовые расходы закончилась, шампунь или бальзам ополаскиватель подождут. Так как об этом нужно заботиться заранее.

План на год

Существует 2 типа семейных бюджетов на год.

1. Вы ведете таблицу обязательных затрат в месяц, и дополнительно в нее вносите обязательные расходы, которые оплачиваются раз в квартал или год. Так вы сможете видеть, как движутся ваши деньги в течение года.
2. Вы составляете семейный бюджет на год и в него включаете только накопительные цели к сроку. Рассчитываете необходимую сумму в месяц и уже исходя из нее, живете на оставшиеся деньги. Этот тип финансового планирования более мотивирующий, вы поставили цель и плавно идете к ней.

Семейный бюджет – шаг за шагом

Ведение семейной бухгалтерии помогает в улучшении качества жизни, экономит ваши деньги и помогает понять, как прийти к поставленным целям и осуществить свои мечты. Для этого нужно просто сделать несколько простых действий.

Шаг 1. Цели.

На этом этапе нужно поставить цели, которые вы хотите достичь при помощи распределения личных финансов. Это может быть:

• краткосрочная цель (закрытие кредита, покупка планшета, поездка на отдых);
• среднесрочная цель (покупка машины, обучение для детей);
• долгосрочная цель (накопление на пенсию, накопительное страхование).

Для этого нужно взять блокнот и ручку, прикинуть свои доходы и расходы, и после этого написать адекватные цели. Например, не надо писать я хочу самолет через 5 лет при зарплате 20 000 руб., это естественно будет недостижимой целью.

Шаг 2. Определить на какой ступени финансового состояния находитесь.

На этом шаге вы должны составить список вашего финансового потока. Это есть ваши доходы в месяц. Сюда входит:

• заработная плата;
• пенсия;
• дополнительные заработки и мн. др. от чего вы получаете доход.

Далее напишите, на что сейчас уходит весь ваш семейный доход.

Шаг 3. Таблица затрат.

Чтобы понять, куда испаряются ваши деньги вам нужно в течение минимум 3-х месяцев заполнять таблицу семейного бюджета, куда вносить все ваши доходы и абсолютно все покупки, вплоть до спичек. Так у вас будет наглядная картина, куда улетучиваются все семейные доходы, а также поймете, что вы больше всего покупаете.

Шаг 4. Нужно отделить потребности от желания.

После первого месяца ведения семейной бухгалтерии, вы сможете увидеть, что большая сумма уходит на то, без чего можно легко прожить. Поэтому нужно отказаться от этих трат.

Нужно знать! Внезапные и внеплановые покупки сильно бьют по карману. Если у вас нет уверенности, что вещь, которую вы хотите приобрести, вам действительно необходима – подождите 1-2 недели, время даст ответ, и на самом деле эта вещь никуда не убежит, ее можно купить позже.

Шаг 5. Небольшая корректировка финансового плана.

Часто бывает, что при составлении семейного бюджета допускаются ошибки. Например, была сделана переоценка или недооценка расходной части. Финансовый план семьи – это не постоянная цифра, она периодически меняется и зависит от многих факторов. Но со временем вы полностью разберетесь в своих деньгах. Откуда они появляются и куда уходят!

Корректировка допускается в любое время, и не бойтесь этого делать. Мы же все люди и у нас возникают новые потребности и хотелки. Например, в этом месяце вы оплатили обучение, а в следующем вам дали на работе премию. И все это будет влиять на ваш семейный бюджет.

Виды семейного бюджета

Как уже говорилось выше грамотно составленный семейный бюджет, дает возможность достигать поставленных целей. Чтобы данный вопрос не приводил в будущем к спорам и скандалам нужно заранее принять решение и прописать все «правила игры». Поэтому сейчас поговорим о видах семейного бюджета.

Раздельный

Каждый член семьи, у которого имеется свой доход, сам распоряжается, что ему делать со своими деньгами, а все обязательные платежи оплачивают поочередно. По большей части такой семейный бюджет подойдет для пары, у которых примерно равные доходы. Если же у одного больше, а у другого меньше, то при таком раскладе могут быть в семье разногласия и конфликты.

Если вы выбираете данный вариант, то тут желательно на первом этапе договориться друг с другом кто за что платит. Это делается для того чтобы не возникла ситуация, деньги потрачены впустую, а счета не оплачены.

Совместный

Здесь все просто. Весь доход семьи складывается в один бюджет и один из супругов берет на себя роль распределителя финансов.

Плюсы совместного вида семейного бюджета есть:

• Все члены семьи в курсе, сколько у них денег, и на что они расходуются;
• При таком ведении семейной бухгалтерии легче копить на большие покупки.

Но плюсов без минусов не бывает в нашей жизни. Самый главный минус — тяжело справедливо разделить средства на карманные расходы. А если у пары существенно отличаются зарплаты, то прийти к общему знаменателю будет практически невозможно.

Смешанный

Если соединить совместный и раздельный вид, получим смешанный семейный бюджет. При таком распределении часть заработной платы остаётся у того кто заработал, а вторая часть идет в семью. Первой частью покрываются все личные траты, а вторая идет на общие расходы.

Но и тут без проблем не обойтись. Может возникнуть вопрос, кто и какой суммой пополняет «общий котел».

Где лучше вести семейный бюджет

Это также сложный вопрос. Но тут выбирает каждый сам, где ему удобнее и комфортнее это делать. Далее мы представим вам на выбор несколько вариантов

В Excel

Это самый распространенный и на наш взгляд самый удобный инструмент для домашней бухгалтерии. Здесь можно сделать таблицу абсолютно под каждую статью расходов и доходов. А если таблицу для ведения бюджета грамотно сделать и прописать в ней все формулы, то она будет вам все считать на автомате.

Таблицы Excel используют большинство семей, для которых планирование бюджета семьи это важный процесс.

В тетради

Такой метод ведения семейных финансов подойдет тем, кто не хочет разбираться с современными технологиями. Тут доступны все виды оформления. Главное чтобы на глазах были графы: пришло, потрачено и осталось.

Важно знать! Одна наша знакомая узнав, как вести семейный бюджет в тетради очень много достигла. Благодаря этому процессу она запомнила все цены на продукты. И приходя в незнакомый магазин, она точно знала, что и сколько должно стоить. Как она сказала, моя финансовая тетрадь мне до сих пор помогает экономить.

Кроме этого такой способ для учета расходов ей помог избавиться от долгов. Она разлиновала вручную таблицу и внесла туда все свои долги. И только так она поняла, когда она с ними рассчитается.

На компьютере (лучшие программы)

HomeBank – программа абсолютно бесплатная. Здесь можно создать таблицу по всем статья расходов и доходов. Это программное обеспечение красиво рисует диаграммы и в ней визуально видно все операции. Работает на всех операционных системах.

AbilityCash – у программы понятный интерфейс, настраиваемый под каждого индивидуально. Позволяет делать примечание к расходам и доходам. Запускается даже с USB-накопителя. Работает на всех операционных системах.

DomEconom – по функционалу напоминает предыдущую. Поддерживает работу сразу на нескольких гаджетах, выполняя автоматическую синхронизацию. Также работает на всех ОС.

Сегодня технологии развиваются семимильными шагами, поэтому появилась возможность вести семейный и личный бюджет онлайн. Для этого вам ничего не нужно скачивать, и понадобится только компьютер или смартфон с выходом в Интернет.

Online сервисы, где это можно делать;

• ХаниМани;
• Дребеденьги;
• Кэш органайзер;
• Где мои деньги?;
• Изи Финанс и др.

На телефоне (лучшие приложения)

Глупо было бы не упомянуть о приложениях на смартфон, которые предназначены для учета денежных средств. В наше время телефон с выходом в интернет есть у каждого, поэтому внести все траты можно в любое удобное время. Эти приложения скачиваются и устанавливаются из Google Play и AppStore. Далее перечислим только самые популярные приложения:

Дзен-мани. Это, наверное, самое популярное приложение для телефона. Оно работает на всех мобильных операционных системах. В бесплатной версии вы сможете воспользоваться 10 функциями, за все остальное нужно будет платить. Приложение работает с интернет банкингом, умеет читать СМС. Также считает расход и приход электронных денег и биткоинов. Чтобы подключить всю семью, нужно оплатить 1249 руб.

Cubux. На второе место мы поставим именно это приложение. Функционал намного слабее Дзен Мани. Оно легко справляется с ведение бюджета нескольких членов семьи и в конце месяца дает весь анализ движения денег. Работает во всех мобильных ОС.

CoinKeeper. С помощью этого приложения семейная бухгалтерия легко ведется на смартфоне или онлайн. У него также есть веб версия, которая будет вам доступна с компьютера. Приложение дает возможность устанавливать лимиты на траты и напоминает о долгах. Работает во всех мобильных ОС.

Money. Также популярное приложение для ведения семейного бюджета. Напоминает о обязательных платежах, есть возможность привязать банковские счета. В платной версии вы найдете более 100 интересных функций. Приложение позволяет вести финансовую часть маленького бизнес проекта.

Дребеденьги. Платное приложение. Используется как на компьютере, так и на смартфоне. Дает возможность вносить финансовые цели, создавать семейный бюджет на год. Умеет сканировать кассовые чеки, обрабатывать смс-ки от банков. Может работать на всех ОС.

Как правильно распределить семейный бюджет на месяц

Мы рассмотрим 3 самых эффективных способа, как планировать правильный финансовый план семьи на месяц. Ну а вы уже сами выберите, какой вам ближе.

Метод 50/30/20

Тут все интуитивно просто. Все ваши доходы надо разделить именно в такой пропорции:

• 50% — на обязательные платежи (кредиты, ЖКХ, продукты и т.д. ).
• 30% — развлечения (кино, кафе, рестораны, подарки и т.д).
• 20% — накопление. Здесь стоит поделить – 5% — на подушку безопасности, 15% на цели. Можно в равной пропорции, тут уже решать вам.

Метод 80/20

Практически также, как и в предыдущем пункте, но без развлечений.

• 80% — на обязательные платежи
• 20% — на накопления.

Метод 6 конвертов

Конверты – это условно. Вместо них можно взять шкатулки, кувшины, сбер. счета, кому как удобно. На наш взгляд сегодня лучше пользоваться счетами в банке. Зашел в приложение и раскидал все деньги по назначению.

Как поделить на 6 частей и рассчитать семейный бюджет?

1. 55% — это на обязательные платежи.
2. 10% идут на развлечения, как говорится без них никуда. Да и отказывать себе во всем не обязательно.
3. 10% это резервные деньги, когда ну очень надо. Форс-мажеры никто не отменял – это болезни, поломка электроники или машины и т.д.
4. 10% на собственное обучение. По-другому – это инвестиции в себя. Это повысит ваши знания и соответственно увеличит доход.
5. 10% на цели. Именно на них и ни на что более.
6. 5% — на подарки домочадцам на праздник или День Рождения.

Как экономить семейные деньги

Есть несколько хитрых советов, благодаря которым финансы семьи не будут улетать в пустоту.

1. Картой любого банка с подключенным кешбэком. При таких условиях вы будет возвращаться часть потраченных денег: рублями или бонусными балами. Выгодно и приятно.
2. Не покупайте одноразовые пакеты. Купите шоппер или сшейте его сами, он прослужит не один год верой и правдой. Это будет дешевле, чем купить 100 пакетов в супермаркете.
3. Составляйте список, перед тем как идти в магазин. Благодаря ему вы ничего лишнего не купите.
4. Кушать дома. Это выгодно, нежели питаться в кафе и ресторанах. Чтобы не находиться ежедневно возле плиты, можно наделать заготовок и заморозить их и использовать по мере необходимости.
5. Следить за скидками, акциями, специальными предложениями от магазинов.

На чём не нужно экономить

Семейный бюджет — это оптимизация доходов и расходов, а не сохранить свои деньги нетронутыми. Не нужно экономить на:

• здоровье. Болезнь может начать прогрессировать, а ее терапия с каждым днем будет становиться дороже;
• оплате счетов. Так как могут начать капать проценты, и потом выйдет себе дороже;
• покупке дешевой одежды или обуви. Такие вещи низкого качества быстро приходят в негодность, и придется идти в магазин покупать новые. Как говорится: «скупой платит дважды». Лучше купить качественное, и на долго.
• развлечениях. Мы живем один раз и без этого никуда. Элементарно съездить в отпуск отдохнуть и зарядиться позитивной энергией.

На этом мы завершим. Теперь вы знаете, что такое семейный бюджет, как его вести и для чего он нужен. Мы надеемся, что эта публикация вам понравилась и была полезной.